Když pojistíte domácnost správně, ušetříte tisíce ročně

Aus Leowiki

Dalším zrádným místem jsou přidružené služby. Součástí dětského účtu bývá pojištění, které se vztahuje na úraz nebo ztrátu platební karty. Po přepnutí na dospělý účet toto pojištění často zaniká, nebo se mění jeho rozsah. Abyste se vyhnuli nepříjemnému překvapení, zkontrolujte si pojistné podmínky a případně si sjednejte ekvivalentní pojištění zvlášť. Pozor i na možnost přečerpání účtu – u dětských účtů není povolené, u dospělých se může objevit jako automatická služba, která vám umožní jít do mínusu, ale za vysoký úrok.

Další možností je využít stavební spoření jako zajištění. Pokud máte naspořeno méně, ale máte uzavřenou smlouvu s vysokou cílovou částkou, můžete bance nabídnout, že tato smlouva bude sloužit jako ručení. Banka pak snižuje riziko tím, že v případě nesplácení může čerpat z vašeho stavebního spoření. Tento postup je výhodný zejména pro ty, kteří mají krátkou historii u banky nebo nepravidelné příjmy.

Odstoupení od smlouvy je jedním z nejsilnějších spotřebitelských práv, ale málokdo ví, kde přesně začíná a končí. U půjček, pojištění i nákupů na e-shopu platí odlišná pravidla. Záměna těchto režimů vede k tomu, že lidé buď zbytečně čekají, nebo naopak podají žádost tam, kde jim ze zákona nic nenáleží. Než cokoli podepíšete, zjistěte si, o jaký typ smlouvy jde a jaký režim se na ni vztahuje.

Vhodné je si pořídit inventuru s fotografiemi a účtenkami. Uložte ji mimo domov, třeba do cloudového úložiště nebo u příbuzných. Tento seznam vám pomůže nejen při stanovení správné pojistné částky, ale také při likvidaci škody. Bez dokladů totiž pojišťovna často vyplácí jen amortizovanou hodnotu, která je nižší než cena nového zboží. Pokud si chcete pojistit věci na novou hodnotu, musíte to mít výslovně uvedeno ve smlouvě.

U půjček a úvěrů platí zvláštní režim. Pokud jde o spotřebitelský úvěr, máte právo odstoupit od smlouvy do čtrnácti dnů od jejího uzavření. Tato lhůta se nepočítá od čerpání peněz, ale od okamžiku, kdy smlouva vznikla. V praxi to znamená, že pokud si půjčíte peníze a do dvou týdnů si to rozmyslíte, musíte vrátit jistinu a úrok za dobu čerpání. Pozor na to, že u některých úvěrů, například na bydlení, může být lhůta delší a podmínky přísnější. Typickou chybou je podepsání smlouvy s doložkou o vzdání se práva na odstoupení, která je v mnoha případech neplatná, ale lidé jí zbytečně věří.

Třetím důležitým aspektem je možnost předčasného splacení. Mnoho lidí si myslí, že to je automatické, ale banky si za to účtují sankce. Před podpisem smlouvy si ověřte, za jakých podmínek můžete úvěr doplatit dříve, a to i částečně. Ideálně hledejte smlouvu, která umožňuje mimořádnou splátku alespoň jednou ročně bez poplatku. Tuto možnost využijete zejména tehdy, když získáte dědictví, prodej jiné nemovitosti nebo jen chcete snížit měsíční zatížení.

Když právo na odstoupení neplatí: výjimky, na které se nespoléhejte U pojištění je situace komplikovanější. Zatímco u životního pojištění máte právo odstoupit od smlouvy do třiceti dnů od jejího uzavření, u neživotního pojištění (například auta nebo domácnosti) toto právo automaticky nemáte. Pokud jste však pojistnou smlouvu uzavřeli na dálku, tedy telefonicky nebo přes internet, běží vám čtrnáctidenní lhůta na rozmyšlenou i u neživotního pojištění. Vždy si proto ověřte, jakým způsobem byla smlouva sjednána. Typickou chybou je domněnka, že vám pojistitel musí vyhovět, když požádáte o zrušení po měsíci – u neživotního pojištění bez výpovědní doby to často nejde.

U nákupů na dálku, tedy přes internet, máte ze zákona lhůtu na rozmyšlenou. Ta činí čtrnáct dní od převzetí zboží a nepotřebujete uvádět důvod. Stačí prohlášení o odstoupení, které odešlete prodávajícímu. Pozor na to, že lhůta neběží, pokud jste nebyli informováni o právu na odstoupení – pak se prodlužuje až na jeden rok a čtrnáct dní. Typickou chybou je posílání zboží bez předchozího oznámení, což může prodloužit vrácení peněz. Peníze musíte dostat do čtrnácti dnů od oznámení, ale prodávající je může zadržet do doby, než zboží fyzicky obdrží.

Co si pohlídat při výběru fixace a předčasného splacení Druhý klíčový bod se týká úrokové sazby a délky fixace. Fixace na tři roky je dnes nejčastější, ale ne vždy nejvýhodnější. Krátká fixace umožňuje rychleji reagovat na pokles sazeb, ale v případě růstu vás může zaskočit vyšší splátka. Při delší fixaci máte jistotu, ale za ni obvykle platíte vyšší sazbu od začátku. Doporučujeme zvážit nejen aktuální sazbu, ale také váš odhad budoucího vývoje a vaši toleranci k riziku.